Ekonomi yönetimi tarafından uygulanan dezenflasyon programının etkileri makro verilere yansımaya devam ediyor. Haziran 2024’te yüzde 71,6’ya kadar çıkan yıllık enflasyon, kasım ayı itibarıyla yüzde 31,1’e kadar geriledi.

Enflasyondaki düşüşle birlikte Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) da para politikasında gevşeme adımları attı. Politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranı kademeli olarak düşürülürken, son olarak 150 baz puanlık indirimle faiz yüzde 38 seviyesine çekildi.

KONUT KREDİSİ FAİZLERİ GERİLEDİ

TCMB’nin faiz indirimleri, bankalarca sunulan konut kredisi faiz oranlarına da yansıdı. Merkez Bankası verilerine göre, 12 Aralık haftasında bankaların konut kredilerinde uyguladığı ortalama faiz oranı yüzde 37,63’e geriledi. Bu oran, son 28 ayın en düşük seviyesi olarak kayıtlara geçti.

Daha önceki en düşük seviye 1 Eylül 2023’te yüzde 35,69 olurken, en yüksek oran ise 5 Nisan 2024 haftasında yüzde 45,14 olarak gerçekleşmişti.

AYLIK FAİZ YÜZDE 2,5’İN ALTINA İNDİ

Geçen yıl ortalarında bankalarda en düşük konut kredisi faiz oranı yüzde 3,05 seviyesindeyken, bu oran yüzde 2,49’a kadar düştü. Böylece 10 yıl vadeli 1 milyon liralık konut kredisinde aylık ödeme tutarı 31 bin 352 liradan 26 bin 273 liraya geriledi.

Toplam geri ödeme tutarı ise yaklaşık 609 bin lira azalarak 3 milyon 153 bin liraya düştü.

“BANKALAR KREDİ MUSLUĞUNU KONTROLLÜ AÇIYOR”

İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ali Hepşen, AA’ya yaptığı değerlendirmede, 5 Nisan 2024’ten bu yana konut kredisi faizlerinde yaklaşık 7,5 puanlık bir gerileme yaşandığını söyledi.

Hepşen, düşüşün arkasında iki temel neden olduğunu belirterek, bankaların konut kredisi hacmini kontrollü biçimde yeniden açmak istediğini ve ileriye dönük faiz beklentilerinin yumuşadığını ifade etti. Bankaların kredi fiyatlamasında yalnızca mevcut politika faizini değil, gelecek 12-24 aylık faiz patikasını da dikkate aldığını vurguladı.

Bu faiz seviyelerinin herkese sunulmadığını belirten Hepşen, düşük riskli ve yüksek peşinatı olan müşterilerin daha avantajlı oranlardan yararlandığını kaydetti.

“ORANLAR HALA YÜKSEK”

Hepşen, mevcut faiz seviyelerinin hâlâ yüksek olduğunu belirterek, bu düşüşün geniş çaplı bir talep patlaması yaratmayacağını, ancak piyasaya sınırlı bir rahatlama sağladığını dile getirdi.

“Faizler zirvedeyken bankalar ya çok kazançlı krediler veriyor ya da hiç kredi açmıyordu. Bugün yaklaşım değişti. Musluk tamamen açılmadı ama kilit de kapalı değil.” değerlendirmesinde bulundu.

“SATIŞLARI CANLANDIRACAK SEVİYE YÜZDE 1”

TÜGEM Genel Başkanı Hakan Akdoğan da faiz düşüşlerinin ipotekli satışlara sınırlı şekilde yansımaya başladığını belirtti. 2025’in ilk 11 ayında ipotekli satışların yüzde 53,5 arttığını hatırlatan Akdoğan, kredili satışların toplam satışlar içindeki payının yüzde 13,3 seviyesinde kaldığını söyledi.

Akdoğan, konut satışlarını ciddi şekilde canlandıracak faiz oranının yüzde 1 seviyeleri olduğunu vurgulayarak, “Yüksek kira ödemek istemeyenler mevcut oranlara rağmen krediye yöneliyor. Ancak talebin kalıcı artışı için faizlerin daha hızlı düşmesi gerekiyor.” ifadelerini kullandı.